Защита прав заемщика бесплатно. Возврат страховки по кредиту. Калькулятор компенсации.

Компенсация за незаконные комиссии, навязанные дополнительные услуги и проценты.

Данный раздел нашего сайта посвящен защите прав банковских заемщиков. Большинство жителей нашей страны хоть раз в жизни, но обращались в банк за получением кредита. И многие при этом не знают или забывают о своих правах, строго подчиняясь обязанностям, установленным кредитным договором. Банки этим охотно пользуются и все чаще нарушают права потребителей. В договор включают незаконные комиссии, клиентам навязывают дополнительные услуги, насчитывают дополнительные проценты.

Бороться с банковским произволом не только возможно, а даже необходимо!  Ниже мы познакомим вас с подводными камнями кредитных договоров. А если вы хотите получить бесплатную компетентную помощь юриста по вашей ситуации, то заполните жалобу в конце раздела.  Специалисты ПотребПортала рассмотрят её и направят подробный ответ в течение 24 часов. В разделе Наша практика можно прочитать, почему мы помогаем бесплатно защитить ваши права.

СОДЕРЖАНИЕ РАЗДЕЛА (нажмите, чтобы перейти к нужному):

1. Что делать, если банк включает в договор дополнительные условия?
2. Что делать, если банк навязывает услугу страхования при выдаче кредита?
3. Как вернуть деньги за страховку после получения кредита?
4. Какие документы нужны для обращения в суд?
5. Составить жалобу — бесплатная помощь юриста ПотребПортала


Что делать, если банк включает в договор дополнительные условия?

На фоне финансового кризиса банки оказались в затруднительном положении в связи с ростом цен, колебанием курса валют, девальвацией рубля и т.д. Чтобы стабилизировать свое положение и повысить прибыль, банки повсеместно начали вводить новые условия обслуживания. Заемщики столкнулись с повышением процентных ставок по кредитам, обязательным предоставлением дополнительного обеспечения займов, досрочным расторжением кредитных договоров, изменением условий кредита со стороны банка в одностороннем порядке и прочим. Далее мы разберем, какие условия, нарушающие права заемщика, банки вносят в кредитный договор чаще всего.

  1. Установление процентной ставки больше допустимой по закону.

Процентная ставка по кредиту – главный пункт, на который обращают внимание все заемщики. Максимально допустимое значение процентной ставки по кредитам и срочным займам регулирует Центральный Банк. На сайте ЦБ можно найти показатели для кредитных организаций, микрофинансовых организаций и даже для ломбардов. Финансовая организация не имеет права превышать допустимое значение. Если вы столкнулись с таким нарушением, следует написать требование о пересчете процентов и остатка задолженности по кредиту или займу. Так же вы можете подать жалобу на кредитора в ЦБ или добиться справедливости через суд.

  1. Установление неустойки за просрочку оплаты кредита в размере больше 20% годовых.
    Ограничения по размеру штрафов, пеней, которые могут применяться к заемщику, в случае несвоевременной оплаты, регулируются Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)». Размер штрафов не может превышать 20% годовых.
  2. Условие, что неустойка списывается раньше, чем сумма задолженности по кредиту.
    Заемщики, которые допускают просрочку по кредиту, сталкиваются с начислением штрафов и пеней. Банки часто хитрят и списывают неустойку в первую очередь. То есть заемщик вносит сумму необходимую для погашения ежемесячного платежа, но внесенной суммы оказывается недостаточно, потому что списалась неустойка. Такое действие со стороны банка незаконно. Очередность списания средств по кредиту, в случае недостаточности средств для погашения задолженности, регулируется законом. И очередность списания такова: сначала списываются проценты, затем основная сумма долга, а неустойка – в последнюю очередь. Обратите внимание, проценты по кредиту – это текущие проценты с ежемесячным платежом, они не имеют отношения к неустойке, пеням и штрафам.
  3. Взимание комиссии за оказание банком дополнительных услуг, без которых невозможно обслуживание кредита.
    Например, банк устанавливает комиссию за открытие счета, выдачу кредита, внесение денежных средств на счет и т.д. Любые дополнительные комиссии по кредиту не законны и в процессе разбирательств расцениваются судом как ущемление прав потребителя. Как правило, заемщикам удается вернуть переплаченную комиссию.
  4. Ограничение права на досрочный возврат суммы кредита.
    Чем быстрее вернуть заемные деньги банку, тем меньше заемщик заплатит процентов. Любое ограничение на досрочное погашение кредита неправомерно со стороны банка и ущемляет права потребителя.

Внимательно изучите свой кредитный договор, если вы обнаружили в нем один из перечисленных пунктов, рекомендуем вам обратиться к нашим юристам за консультацией. В случае необходимости, мы поможем составить грамотное исковое заявление и обеспечим защиту ваших прав и интересов в суде.

Чего может добиться заемщик в суде:

  • Признание недействительными незаконных условий договора и возврат переплаты, вызванной такими условиями;
  • Проценты в размере ключевой ставки Центрального Банка (на данный момент 10 % годовых), исчисляемые от суммы подлежащей возврату суммы с даты оплаты до даты возврата оплаты;
  • Компенсация морального вреда;
  • Штраф до 50% от суммы подлежащей возврату переплаты, процентов, компенсации морального вреда.


Что делать, если банк навязывает услугу страхования при выдаче кредита?

Без страховки получить кредит практически невозможно – это негласное правило сегодня знает каждый заемщик. Но в большинстве случаев эта услуга не такая уж и обязательная, как позиционируют ее банки, кредитные менеджеры просто навязывают этот банковский продукт, чтобы получить выгоду. Разберемся более подробно в вопросе страхования кредита.

Для ипотечных кредитов предусмотрено обязательное страхование недвижимости. В остальных случаях страхование, в том числе от потери работы, жизни и здоровья и т.д. не является обязательным и остается исключительно на усмотрение заемщика!

Своеобразной санкцией за отсутствие страховки может стать повышение процентной ставки по кредиту, но такая опция включена в условия кредитования далеко не всех банков. Если в индивидуальных условиях кредитования, которые передаются на подписание заемщику, не указано на повышение процентов при отсутствии страховки, бояться нечего. Если же такое правило в них содержится, заемщик вправе выбрать вариант, который ему более выгоден и удобен. В любом случае отсутствие страховки не может являться основанием для отказа в выдаче кредита.

Если заемщик заинтересован в страховании, он вправе самостоятельно выбирать страховую компанию (чаще всего приобретение страховки вне банка оказывается гораздо дешевле). Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же условиях, если заемщик или интересующий объект страхования уже застрахован заемщиком самостоятельно в выбранной им страховой компании.

При получении кредита следует быть предельно внимательным, так как многие банки не акцентируют внимание на страховании и автоматически списывают стоимость страховки из суммы кредита. Поэтому очень важно читать договор внимательно на этапе оформления. Если все-таки банк навязал, убедил, включил услугу страхования в кредит, согласно постановлению  Банка России от 20.11.2015 N 3854-У у заемщика есть 5 рабочих дней с момента оформления документов на отказ от страховки и возврат оплаты за нее без объяснения причин. При этом некоторые банки указывают в правилах кредитования более длительный срок отказа от страховки! Разберем более подробно, как расторгнуть договор страхования и вернуть выплаченные средства.

slozhno


Как вернуть деньги за страховку, после получения кредита

В этой ситуации возможно несколько вариантов действий, в зависимости от конкретных обстоятельств:

  1. Если заемщик подал заявление об отказе от страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора, страховая компания должна возвратить страховую премию (стоимость страховки) соразмерно неистекшему сроку страхования в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления заемщика.

Важно подать письменное заявление и в страховую компанию, и в банк, который, как правило, является агентом страховой компании.

  • Если заемщик не успел подать заявление об отказе от страховки в указанный срок (5 рабочих дней с момента получения кредита):
  1. Страховая премия (стоимость страховки) возвращается соразмерно неистекшему сроку страхования, но только в случае, если правило о возврате денежных средств установлено договором страхования (к сожалению, в большинстве случаев договоры такого правила не содержат).
  2. Страховая премия (стоимость страховки) возвращается в полном объеме, если доказать факт навязывания страхования при выдаче кредита (возможные доказательства – содержание договора, ответ банка об одобрении кредита, рекламные материалы банка, свидетельские показания и прочее).

Какие выплаты может получить заемщик:

  • Страховая премия (стоимость страховки)
  • Проценты в размере ключевой ставки Центрального Банка (на данный момент 10% годовых), исчисляемые от суммы подлежащей возврату страховой премии (стоимости страховки)
  • Компенсация морального вреда
  • Штраф до 50% от суммы подлежащей возврату страховой премии (стоимости страховки), процентов, компенсации морального вреда.


Какие документы нужны для обращения в суд?

  • Кредитный договор
  • Правила кредитования (при наличии)
  • Иные документы, оформленные при получении кредита (например, договор страхования)
  • Выписка по счету (при наличии)
  • Заявления, поданные заемщиком (при наличии)
  • Иные документы


zhalobaзаявка на бесплатную помощь юриста ПотребПортала

Ваши фамилия, имя, отчество* (обязательно)
Ваша дата рождения (необязательно)
Ваш мобильный телефон* (обязательно)
Место проживания (необязательно)
Ваш E-mail адрес* (обязательно)
Место рождения (необязательно)
Ваше сообщение
Вы можете прикрепить сканы или фото документов. Это не является обязательным, но сделает ответ юриста на жалобу более точным. При большом количестве документов можно прикрепить архив. Разрешены форматы: .doc, .docx, .odt, .ods, .jpg, .png, .tiff, .pdf, .rar, .zip, .xls, .xlsx., размер до 40Мб.
Не закрывайте окно, пока письмо не будет отправлено.
Письмо не отправляется по нажатию? Обязательно проверьте верны ли заполненные поля.


Вы житель Москвы или Московской области? Возможно, вам будет удобнее приехать на личную встречу. Адрес, режим работы и форма для онлайн-записи представлены на странице Контакты.