Страховая компания нарушает ваши права? Занижение выплат, навязывание дополнительных услуг, ОСАГО, КАСКО и другие проблемы? Поможем бесплатно!

Бесплатная защита прав страхователей и калькулятор страхователя.

Страховка – это эффективный способ защитить себя от непредвиденных ситуаций. Но, к сожалению, клиенты страховых компаний (страхователи), нередко сталкиваются с обманом. Нарушение прав застрахованных происходит и в сфере добровольного страхования, и при обязательном страховании. Далее в разделе мы рассмотрим проблемы, которые возникают у потребителей чаще всего, в том числе в области автострахования – ОСАГО и КАСКО.

Если вы столкнулись с нарушением прав страхователя, то обязательно привлекайте страховую компанию к ответственности.  ПотребПортал станет вам надёжным помощником. В конце раздела есть форма жалобы, в которой вы можете описать ситуацию и прикрепить документы. Профессиональный юрист даст вам полезный совет в ответном письме совершенно бесплатно. Подробнее о том, как мы помогаем потребителям читайте в разделе Наша практика.

СОДЕРЖАНИЕ РАЗДЕЛА (нажмите, чтобы перейти к нужному):

1. В каких случаях страховая компания может отказать в страховой выплате?
2. Что делать, если страховая отказала в выплате или занизила её?
3. Страховая компания не оформляет полис без оплаты дополнительных услуг
4. Какие документы понадобятся для обращения в суд?
5. Составить жалобу — бесплатная помощь юриста ПотребПортала


В каких случаях страховая компания может отказать в страховой выплате?

Рассмотрим причины, которые чаще всего указывают страховщики в решении об отказе в страховой выплате.

1. Нестраховой случай

Если с застрахованным лицом или его имуществом произошёл страховой случай, то страховая компания обязана перечислить страховую выплату. При этом в договоре страхования должно быть чётко указано, что является страховым случаем и какой будет сумма выплаты по каждой ситуации. Если случай произошел при обстоятельствах, которые не были предусмотрены договором в перечне страховых случаев, то страхователь не имеет права требовать выплаты. Это основная причина отказа в страховых выплатах.

Пример: смотрели весёлый новогодний фильм «Ёлки»? Там парни скатились в ванне на проезжую часть и врезались в Мерседес. Если бы владелец Мерседеса при этом обратился в страховую компанию, то вряд ли он получил бы компенсацию, так как маловероятно, чтобы наезд ванны на транспортное средство был указан в полисе в качестве страхового случая.

2. Страховой случай произошел по вине страхователя.

Еще одна распространенная причина отказа – вина страхователя. При этом потерпевший часто бывает не согласен с мнением эксперта страховой компании. В этом случае судебное разбирательство превращается в соревнование профессионалов. Юристы и эксперты страховой компании будут стремиться доказать халатность застрахованного, а представитель страхователя будет в свою очередь приводить опровергающие доказательства. Суд примет ту сторону, которая окажется более убедительной.

Стоит заметить, что часто в правилах страхования указываются условия, которые необходимо выполнять застрахованному, чтобы случай был признан страховым. Но каждое такое условие проверяется судом на соответствие законодательству о защите прав потребителей.

Пример: если в договоре страхования от угона автомобиля прописана обязанность страхователя оставлять машину в ночное время только на охраняемой парковке, а угон произошёл ночью вне территории парковки, то в выплате может быть отказано.

3. Действие непреодолимой силы (форс-мажора) и прочие чрезвычайные события.

Большинство договоров содержат уточнение, что выплата не производится, если страховой случай произошёл из-за действия непреодолимой силы (наводнение, землетрясение, ураган и прочее), а также из-за ядерного взрыва, военных действий или народных забастовок. Ведь если произойдет стихийное бедствие, то страхового возмещения потребует сразу большое число застрахованных. И компания в итоге неминуемо обанкротится. При этом нельзя предсказать или предотвратить подобные ситуации. А значит, страховой компании пришлось бы работать зная, что любой день может стать последним для организации.

При этом от стихийных бедствий страховаться можно и нужно. Только это будет предмет отдельного договора, а не массового страхового полиса. Стоимость страховки и размер страховой выплаты будут рассчитываться индивидуально и во многом зависят от региона и природно-климатических условий.

4. Несвоевременная подача документов.

Любой договор страхования предусматривает процедуру сообщения страховой компании о наступившем страховом случае. Срок, в течение которого страхователь должен направить заявление о выплате и необходимые документы, также установлен договором страхования. Но если вы не успели подать документы в страховую по уважительной причине (например, болезнь или командировка) либо будет доказано, что несвоевременное уведомление о страховом случае не могло сказаться на обязанности страховой компании осуществить возмещение, то с большой вероятностью суд взыщет страховую выплату, несмотря на пропуск срока.

5. Предоставление неполного пакета документов.

Помните, что страховая компания зарабатывает на тех, кто заплатил за страховку, но не получил при этом выплату. Поэтому она будет использовать все формальные зацепки, чтобы отказать в выплате. И если вы забудете принести копию или оригинал одного из необходимых документов, то вам вряд ли пойдут навстречу. Советуем сразу узнать обо всех необходимых документах, тщательно проверить их перед подачей и письменно зафиксировать дату и перечень переданных в страховую компанию документов.

6. Мошеннические действия и искажение фактов.

Логично, что страховая компания имеет право отказать в выплате, если страховой случай сфальсифицирован. Следует помнить, что попытка обмануть страховую компанию – это не безобидное нарушение. Страхователю не только откажут в выплате страховки и занесут в черный список страхователей, но и подадут в правоохранительные органы заявление о возбуждении уголовного дела.

slozhno


Что делать, если страховая отказала в выплате или занизила её?

Мы уже отмечали, что специфика работы страховой компании такова, что сотрудники стараются максимально уменьшить расходы – отказать в выплате или существенно уменьшить её. В ход идут различные методы – убеждение, бюрократическая волокита и прочие уловки. Споры со страховой компанией редко заканчиваются в досудебном порядке. Не исключено, что вам так и скажут: «Не довольны размером выплаты? Ну тогда обращайтесь в суд». Стоит отметить, что судебные тяжбы для страховой компании постоянное явление. Юристы страховых компаний имеют узкую квалификацию и обширную практику. Но на вашей стороне не только правда, но и профессиональные юристы ПотребПортала. Мы поможем восстановить справедливость и взыскать положенную выплату.

Сначала вам предстоит пройти обычную процедуру обращения в страховую компанию:

  • Сообщите в страховую компанию о страховом случае.
  • Предоставьте документы, которые подтверждают страховой случай, а также дополнительные документы, которые потребует от вас страховая компания.
  • Пройдите экспертизу. Она может быть оплачена страховой компанией или застрахованным лицом, во втором случае страховщик может провести свою экспертизу при наличии сомнений.
  • Получите заключение страховой компании о выплате или отказе в выплате. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то заполните жалобу на ПотребПортале. Мы расскажем, как обратиться в суд и защитить свои права.

Не стоит бояться судебных разбирательств. Это обычная практика при решении споров со страховыми компаниями, ведь большое количество отказов в выплате сделано по надуманным основаниям. Помните, что если суд удовлетворит ваши требования, вы получите следующие выплаты:

  • Сумма страховой выплаты,
  • Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты (в размере 1 % от страховой выплаты за каждый день просрочки – для ОСАГО, в размере 3 % от страховой премии (стоимости страховки) за каждый день просрочки – для КАСКО и иных видов страхования),
  • Проценты в размере ключевой ставки Центрального Банка (на данный момент 10 % годовых), исчисляемые от суммы страховой выплаты за весь период просрочки,
  • Компенсация морального вреда,
  • Компенсация расходов на независимую оценку ущерба,
  • Штраф в размере до 50 % от суммы страховой выплаты, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, компенсации расходов на независимую оценку ущерба.


Страховая компания не оформляет полис без оплаты дополнительных услуг

В последние годы цены существенно выросли, но полисы ОСАГО по-прежнему остаются самым бюджетным видом страхования. Страховым компаниям необходимо наращивать прибыль, и они пытаются сделать это за счет клиентов, которые не разбираются в законах.

Когда клиент приходит оформить обязательную страховку, ему предлагают расширить перечень страховых случаев, чаще всего оформить дополнительно страхование жизни и здоровья. Само по себе страхование жизни и здоровья – это полезная вещь, особенно для водителя, ведь ДТП часто имеют серьезные последствия. Перечень страховых случаев станет больше, но и цена страховки вырастет. Поэтому клиент должен сам принимать решение о необходимости данной услуги. Но подчас страховые компании отказывают в выдаче полиса ОСАГО без оплаты дополнительных услуг. И именно это является грубым нарушением закона. Если вы столкнулись с ситуацией отказа в выдаче полиса ОСАГО, а иногда и оформления иных видов страхования, без оплаты навязанных дополнительных услуг, то рекомендуем действовать по следующему плану:

  1. Сохраните доказательства незаконных действий сотрудника страховой компании. Вы можете выбрать один или несколько вариантов:
  • Пригласите на встречу с сотрудником страховой компании двух своих знакомых, чтобы менеджер в их присутствии сказал, что отказывается выдавать полис ОСАГО по обычной цене. Ваши знакомые могут в дальнейшем дать свидетельские показания.
  • Попробуйте записать устный отказ в выдаче полиса ОСАГО на видео или аудио.
  • Попросите сотрудника написать письменный отказ в выдаче полиса ОСАГО с указанием причины отказа.

В некоторых случаях попытка сделать одно из перечисленных действий даст возможность тут же получить полис ОСАГО без оплаты дополнительных услуг. Если вам всё же отказано в выдаче полиса ОСАГО, то действуйте дальше.

  1. Откажитесь от покупки полиса и до момента оформления страховки в другой страховой компании воздержитесь от пользования автомобилем, если действие вашей старой страховки закончилось.
  2. Даже если вы не отказались от покупки полиса, а заключили договор на условиях страховой компании, то вы можете потребовать возврата платы за дополнительные услуги.
  3. Подайте жалобу на ПотребПортале, приложите имеющиеся документы. Наши юристы помогут бесплатно составить претензию и исковое заявление в суд.
  4. Если у вас есть письменный отказ в выдаче полиса ОСАГО, то мы советуем также обратиться с ним в Роспотребнадзор или в Департамент страхового рынка Центрального Банка. Это не ускорит получение выплаты, но последствия для страховой компании будут серьезными – её ждёт проверка и штрафы.
  5. Обычно судебные разбирательства по таким спорам идут 2-4 месяца. Но сумма выплаты станет вознаграждением за ваше терпение и настойчивость.

В случае положительного решения суда вы получите:

  • Признание недействительным договора на приобретение навязанных услуг и возврат оплаты по нему.
  • Проценты в размере ключевой ставки Центрального Банка (на данный момент 10 % годовых), исчисляемые от суммы подлежащей возврату суммы с даты оплаты навязанной услуги до даты возврата оплаты.
  • Компенсацию морального вреда.
  • Штраф до 50% от суммы подлежащей возврату оплаты, процентов, компенсации морального вреда.

Запомните, что по закону страхование жизни и здоровья или имущества в большинстве случаев не является обязательным! Каждый выбирает, нужно ли ему это в зависимости от финансовых возможностей и иных обстоятельств. Бороться с навязыванием дополнительных услуг – это не просто нормально, это необходимо, ведь это нарушение ваших прав.


Документы, которые потребуются для обращения в суд

  • Страховой полис
  • Правила страхования (при наличии)
  • Иные документы, оформленные при получении страхового полиса (например, договор на приобретение навязанных услуг)
  • Документы о страховом случае (например, справка о ДТП и постановление об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении)
  • Доказательства права собственности или иного законного права на предмет страхования (например, свидетельство о регистрации транспортного средства)
  • Отчет оценщика (при наличии)
  • Документ об оплате независимой оценки (при наличии)
  • Иные документы


zhalobaзаявка на бесплатную помощь юриста ПотребПортала

Ваши фамилия, имя, отчество* (обязательно)
Ваша дата рождения (необязательно)
Ваш мобильный телефон* (обязательно)
Место проживания (необязательно)
Ваш E-mail адрес* (обязательно)
Место рождения (необязательно)
Ваше сообщение
Вы можете прикрепить сканы или фото документов. Это не является обязательным, но сделает ответ юриста на жалобу более точным. При большом количестве документов можно прикрепить архив. Разрешены форматы: .doc, .docx, .odt, .ods, .jpg, .png, .tiff, .pdf, .rar, .zip, .xls, .xlsx., размер до 40Мб.
Не закрывайте окно, пока письмо не будет отправлено.
Письмо не отправляется по нажатию? Обязательно проверьте верны ли заполненные поля.


Вы житель Москвы или Московской области? Возможно, вам будет удобнее приехать на личную встречу. Адрес, режим работы и форма для онлайн-записи представлены на странице Контакты.